Cara Membangun, Mengelola, dan Menjaga Kekayaan
Anda sudah mencoba menghasilkan lebih banyak uang. Anda sudah mencoba mengurangi biaya. Anda sudah mencoba meminjam dan mengkonsolidasikan. Anda telah mencoba beberapa perbaikan cepat yang pasti. Anda telah menyangkal situasi dan membenarkannya karena orang lain berada dalam situasi yang sama atau lebih buruk. Dan selain itu, ketika anak-anak pindah, pergi ke sekolah, atau Anda menyerahkan rumah untuk sebuah kondominium, akan ada lebih banyak uang dan Anda akan memiliki dua pendapatan lagi!
Jika Anda memiliki lebih banyak utang, tidak termasuk hipotek Anda, maka Anda bisa melunasinya dalam tiga bulan - ya, tiga bulan !! Jika Anda telah membiayai atau mengkonsolidasikan sekali dan berpikir sudah waktunya lagi, atau Anda telah tinggal di rumah Anda lebih dari lima tahun dan saldo hipotek Anda masih sama atau lebih besar, Anda tahu sudah waktunya untuk melakukan sesuatu yang berbeda. Tapi apa? Anda sudah mencoba semua yang dapat Anda pikirkan dan gaya hidup Anda tidak bisa diperas lagi.
Tidak ada peluru ajaib, tetapi ada beberapa langkah kuat yang dapat Anda ambil untuk menciptakan solusi yang langgeng dan untuk menjauh dari perjuangan keuangan, kewalahan, dan rasa bersalah terhadap kebebasan, keamanan, dan signifikansi.
Ada tiga fase kehidupan finansial kita: penciptaan kekayaan, manajemen kekayaan dan distribusi kekayaan. Ini bukan fase didorong usia atau didorong dolar. Mereka juga tidak saling eksklusif. Anda tidak tiba-tiba mengatakan & ldquo; Saya pindah ke manajemen kekayaan sekarang. & Rdquo; Dan hanya karena Anda bekerja terutama dalam penciptaan kekayaan, bukan berarti Anda mengabaikan aspek manajemen kekayaan dan distribusi kekayaan. Prinsip-prinsip dasar, kebiasaan dan pengetahuan semuanya dimulai dengan penciptaan kekayaan. Jadi ketika Anda sudah mencoba semua yang dapat Anda pikirkan, atau ketika Anda merasa terjebak, Anda pergi ke keterampilan dan prinsip dasar ini - terlepas dari usia Anda atau kekayaan yang diperoleh. Jumlahnya mungkin lebih banyak nol dan dampaknya mungkin meluas melebihi Anda dan keluarga langsung Anda — tetapi prinsipnya sama.
Fase Satu: Akumulasi Kekayaan
Pertama: Anda perlu meminta bantuan seorang profesional. Namun, itu tidak semudah membuat janji di bank; atau mengatur pertemuan dengan penasihat investasi, agen asuransi, akuntan atau pengacara. Penasihat profesional Anda harus dapat memberi Anda saran tentang seluruh gambar keuangan Anda dan membuat saran berdasarkan berbagai titik referensi (pinjaman, pajak, arus kas, investasi, bisnis, asuransi, dll.). Selain itu, mereka harus dapat bekerja dengan Anda selama tiga hingga dua belas bulan-mungkin dengan kontak mingguan, semi-bulanan atau bulanan saat Anda menerapkan beberapa perubahan dalam keuangan dan gaya hidup Anda. Anda harus siap untuk membayar seseorang atas bantuan mereka dan keahlian profesional mereka yang tidak bias.
Kedua: Anda perlu berkomitmen pada program yang akan membutuhkan kerja dan akan memakan waktu. Ini akan melibatkan melakukan beberapa hal yang mungkin tampak membosankan dan tidak penting, tetapi Anda harus dapat berkomitmen pada suatu proses yang akan membangun landasan yang kuat, mengembangkan keterampilan baru dan memperluas pengetahuan Anda tentang kebiasaan kaya. Berapa lama proses ini akan bergantung pada Anda, tetapi untuk melaksanakan fase perencanaan keuangan ini mungkin merupakan proses sepanjang tahun - mungkin lebih. Selain membangun fondasi Anda, Anda harus berkomitmen untuk belajar cara membangun kekayaan dan yang mungkin membutuhkan waktu beberapa tahun untuk memulai, dan tentu saja pemeliharaan adalah proses seumur hidup.
Langkah ketiga untuk bergerak menuju signifikansi dan menjauh dari kewalahan adalah mulai menerapkan strategi sesuai dengan urutan logis. Urutannya dimulai dengan langkah-langkah kecil pada fase pertama, yaitu mengembangkan kebiasaan, keterampilan, dan strategi untuk secara efektif membangun rencana keuangan yang dapat Anda pertahankan, kembangkan, dan pelihara.
Proses berikut mengasumsikan Anda memulai dari awal dalam fase satu, tetapi penting untuk meninjau bahkan jika Anda merasa seperti pertanyaan Anda semua tentang menyerahkan kekayaan Anda dan menggunakan jika untuk tujuan yang lebih tinggi:
1. Tidak ada penilaian, penyesalan, atau kesalahan — di mana Anda berada adalah tempat Anda mulai!
2. Anda perlu tujuan tertulis dan Anda perlu tahu mengapa itu penting bagi Anda.
3. Anda perlu mendokumentasikan tempat Anda hari ini, dengan penekanan pada detail spesifik dari penghasilan dan pengeluaran Anda dengan melacak:
Sebuah. Setiap barang yang Anda habiskan untuk uang selama tiga bulan atau lebih. Bagaimana? Bawalah buku catatan, mintalah tanda terima atau dapatkan kreatif, tetapi Anda harus spesifik-tidak menilai-hanya fakta.
b. Belajar menyeimbangkan buku cek Anda. Bahkan jika Anda tidak menulis cek, Anda akan memiliki transaksi dari akun Anda. Menyeimbangkan buku Anda adalah keterampilan yang akan Anda gunakan sepanjang kehidupan keuangan Anda dengan akuntansi bisnis, laporan investasi dan laporan keuangan pribadi. Ini mungkin tampak membosankan, tetapi Anda tidak bisa berharap untuk memulai kebiasaan ketika Anda memiliki jutaan dolar untuk dikelola. Ini adalah sesuatu yang mulai dari kecil dan dibangun.
4. Sebisa mungkin, gunakan CASH! Studi menunjukkan bahwa menggunakan plastik, meskipun dibayar bulanan, akan menghasilkan biaya rata-rata 35% lebih tinggi. Mengapa? Karena itu mudah. Pengeluaran perorangan berada dalam batas yang nyaman dan Anda tidak perlu menghitung terlebih dahulu kebutuhan yang diharapkan ketika Anda mencoba menentukan kebutuhan uang tunai Anda. Penarikan uang tunai di muka akan memiliki keuntungan dengan memaksa perhitungan anggaran mini. Selanjutnya, menggunakan uang tunai akan memungkinkan Anda untuk mengatur program tabungan khusus yang tidak dapat Anda lakukan dengan pembelian plastik (lihat di bawah).
5. Bentuk perbankan yang memungkinkan Anda untuk mentransfer uang dengan mudah untuk memenuhi kebutuhan spesifik. Jenis rekening bank tidak harus dengan bank, mereka dapat berupa rekening investasi jangka pendek, atau tempat khusus untuk menyimpan uang tunai seperti disebutkan di atas.
Sebuah. Minimal Anda akan membutuhkan satu akun kecoak dan satu rekening tabungan. Rekening tabungan tidak sama dengan akun investasi. Tabungan untuk tujuan tertentu, investasi adalah untuk kebutuhan jangka panjang, di mana uang Anda diharapkan bekerja untuk Anda. Anda mungkin juga mempertimbangkan akun khusus untuk transaksi plastik dan elektronik.
b. Setiap kali deposit dilakukan, dua transaksi pertama Anda (dan entri ke buku cek Anda) adalah jumlah untuk tabungan dan jumlah untuk diberikan. Saya sarankan segera mentransfer 10% dari deposito ke rekening tabungan Anda dan menarik 10% uang tunai untuk diberikan. Memberi bisa untuk hadiah, menyebabkan Anda percaya, amal, gereja, dll. Kuncinya adalah mengambil uang ini secara tunai. Jika Anda menemukan bahwa Anda mencapai akhir bulan dan Anda memerlukan sejumlah uang ekstra untuk membayar tagihan, jumlah pertama yang akan kembali ke rekening Anda adalah jumlah yang diperlukan dari tabungan. Jika Anda masih membutuhkan lebih banyak, Anda harus mengambil sebagian dari uang tunai Anda dan menyetorkannya kembali ke bank - tugas yang jauh lebih sulit. Jika Anda secara konsisten mengembangkan kebiasaan-kebiasaan ini, Anda mungkin menemukan bahwa setelah beberapa bulan jumlah yang ditransfer kembali bukanlah jumlah penuh yang ditransfer ke tabungan di tempat pertama.
6. Tetapkan kategori untuk pembelanjaan Anda dan mulai buat keputusan berdasarkan informasi yang akan membantu Anda membuat anggaran yang dirancang untuk memenuhi pengeluaran yang direncanakan. Anggaran akan membuat Anda merasa spontan dalam pembelanjaan Anda karena Anda akan tahu bahwa dana tersedia. Tidak akan ada pertanyaan, rasa bersalah, atau ketidakpastian tentang pengeluaran Anda karena Anda dapat pra-rencana untuk memfasilitasi pengeluaran yang tidak direncanakan.
7. Buat rutinitas teratur dan jadwalkan bagi Anda untuk menangani masalah keuangan. Ini melibatkan tidak hanya meluangkan waktu untuk merencanakan, melacak, menganggarkan, menganalisis, dan memantau; tetapi juga, untuk mendiskusikan situasi dengan pasangan atau pasangan Anda. Bisnis memiliki pertemuan dewan reguler, mereka memiliki fungsi khusus untuk menangani tugas-tugas ini; dan mereka pasti tidak berfungsi secara efisien tanpa memberikan keuangan dan merencanakan peran kunci dalam bisnis. Bagaimana kita bisa berharap untuk mengoperasikan rumah kita hanya memberikan sedikit perhatian pada tugas-tugas penting ini? Kita perlu menghargai tugas, kebiasaan dan keterampilan yang diperlukan untuk menghasilkan dan mengelola jutaan dolar sebelum kita benar-benar memiliki uang.
Tahap Dua: Pengelolaan Kekayaan
Keterampilan yang dipelajari di Tahap Satu diperluas karena tabungan telah terakumulasi dan keputusan investasi diperlukan. Mungkin perencanaan anggaran telah memperluas pilihan untuk menghasilkan pendapatan, dan Anda memperoleh penghasilan lebih banyak. Kunci untuk fase ini adalah bahwa ini bukan sesuatu yang harus Anda lakukan setelah semua langkah dalam Fase Satu manajemen kekayaan. Mereka harus belajar sepanjang waktu pada saat yang bersamaan. Komponen penting di sini adalah fokus pada keefektifan dan efisiensi pendapatan, mengelola risiko, berinvestasi untuk pendapatan reguler, stabil; dan kemudian menambahkan komponen pertumbuhan dan meningkatkan risiko karena situasi keuangan Anda secara keseluruhan dan kenyamanan pribadi tumbuh. Sepanjang tahap ini fokus untuk meminimalkan pajak dan menerapkan rencana perlindungan kerugian adalah hal yang mendasar.
Tahap Tiga: Distribusi Kekayaan
Sekali lagi, ini bukan sesuatu yang terjadi setelah fase lainnya. Distribusi memperluas keterampilan, dan strategi yang telah diterapkan di dua bidang sebelumnya dengan fokus sekarang untuk memastikan bahwa kekayaan Anda membantu Anda fokus pada prioritas utama Anda, dan digunakan untuk memenuhi tujuan dan alasan yang Anda percayai. . Fase ini juga memastikan bahwa warisan Anda direncanakan dan tidak dibiarkan hap-hazard. Ini tentang menarik semuanya bersama-sama ke dalam paket yang rapi sehingga kekayaan Anda sekarang dapat bermanfaat bagi orang lain serta memiliki diri Anda sendiri. Strategi asuransi, pemberian rencana yang dapat direncanakan, struktur pajak perusahaan, kepercayaan, kehendak dan program perencanaan perkebunan semuanya terintegrasi dalam fase distribusi kekayaan.
Keseluruhan program tiga fase ini mungkin terdengar terlalu sederhana - dan memang demikian. Semuanya dimulai dengan visi dan beberapa tujuan tertulis dan komitmen untuk melakukan apa pun untuk melihatnya. Percaya ~ Mulai ~ Jadilah semua yang Anda bisa. Jangan biarkan pertanyaan dan ketidakpastian Anda dengan bagaimana dan apa yang harus dilakukan menghentikan Anda menjalani hidup Anda!